Pix por aproximação e Open Finance: adapte sua empresa ao futuro dos pagamentos digitais

O Banco Central do Brasil está liderando a transformação do sistema financeiro por meio de inovações como o Pix por aproximação e o Open Finance. Essas iniciativas estão revolucionando como consumidores e empresas realizam transações e acessam serviços financeiros.

Lançado em 2020, o Pix se consolidou como um dos meios de pagamento mais populares no país, oferecendo transações instantâneas e sem custos. Projeções indicam que, até 2025, o Pix representará 44% dos pagamentos online, ultrapassando os cartões de crédito, com 41%.

Com o Pix por aproximação, previsto para fevereiro deste ano, os pagamentos se tornarão ainda mais rápidos e práticos. Já o Open Finance fomenta inclusão e competitividade, possibilitando o compartilhamento de dados entre instituições financeiras e criando novas oportunidades de mercado.

Portanto, compreender e adotar essas tecnologias é fundamental para atender às expectativas dos usuários, garantir eficiência, reduzir custos e ampliar o alcance.

O que há de novo no Pix e no Open Finance?

O Pix por aproximação é a evolução do sistema de pagamentos instantâneos no Brasil. Utilizando a tecnologia NFC (Near Field Communication), permite que os usuários realizem pagamentos aproximando seu celular, cartão ou dispositivo de um terminal habilitado.

Para usar, basta ativar o NFC, escolher o Pix como forma de pagamento e aproximar o dispositivo do leitor, sem necessidade de QR codes ou digitação de dados, tornando a experiência mais rápida e prática.

Por outro lado, o modelo de Pix Indireto facilita a participação de fintechs e instituições menores, permitindo que essas empresas utilizem a infraestrutura compartilhada do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI). Essa inclusão financeira fortalece o ecossistema de pagamentos digitais.

Além disso, o Open Finance está transformando o mercado financeiro ao permitir que consumidores compartilhem dados de maneira segura e acessem produtos financeiros personalizados, como taxas de crédito mais competitivas.

Para as empresas, isso abre novas oportunidades de oferecer soluções sob medida e impulsionar a competitividade em um mercado orientado por dados.

O impacto dessas inovações no mercado

As inovações como Pix por aproximação, iniciação de pagamentos sem redirecionamento e Open Finance têm transformado profundamente o mercado financeiro, gerando mudanças em vários níveis:

• Mudança no comportamento do usuário: à medida que o Pix e o Open Finance se consolidam, os consumidores exigem experiências financeiras mais ágeis e personalizadas. Ou seja, empresas que não acompanham essas mudanças correm o risco de perder relevância.
• Aumento da competitividade: essas inovações ampliam o acesso a ferramentas financeiras, reduzindo barreiras para novos entrantes. Nesse sentido, as empresas que se adaptam rapidamente às mudanças podem capturar novos mercados e fidelizar clientes mais exigentes e conectados.
• Oportunidades para fintechs e empresas digitais: fintechs e negócios digitais têm espaço para desenvolver serviços inovadores, como carteiras digitais, crédito personalizado e seguros orientados por dados. Com agilidade e flexibilidade, essas empresas se destacam pois integram tecnologias como o Open Finance, criando soluções adaptadas às necessidades do mercado.

Desafios para empresas no novo cenário financeiro

Um dos principais desafios está na adaptação tecnológica. A integração de sistemas de pagamento modernos exige investimentos em infraestrutura, capacitação de equipes e uma abordagem estratégica para garantir que as soluções adotadas sejam compatíveis com as necessidades do mercado.

Outro ponto crítico é a segurança em pagamentos digitais. Com o aumento das transações instantâneas e compartilhamento de dados, o ambiente digital torna-se um alvo cada vez mais atrativo para ataques cibernéticos.

Portanto, as empresas precisam adotar medidas robustas de proteção, como criptografia avançada, autenticação multifator e monitoramento constante de ameaças.

Além disso, a necessidade de inovação constante é um desafio para acompanhar o ritmo das mudanças e as demandas de usuários por experiências simplificadas, rápidas e personalizadas.

Nesse cenário, empresas que investem em pesquisa e desenvolvimento, além de parcerias estratégicas com fintechs e empresas de tecnologia, estarão mais bem posicionadas para responder às transformações do mercado financeiro.

Como a SoftDesign pode ajudar sua empresa a se adaptar

Combinando estratégia e design com excelência em desenvolvimento de software, a SoftDesign oferece suporte estratégico para ajudar sua empresa a adotar inovações. Veja como podemos contribuir:

1. Concepção para Transformação Digital: mapeamos processos internos, identificamos oportunidades, priorizamos soluções e criamos um plano estratégico para sua empresa.
2. Design centrado no usuário: desenvolvemos experiências intuitivas e seguras, focadas nas necessidades do cliente, gerando interfaces fáceis de usar e confiáveis.
3. Desenvolvimento personalizado: integramos as mais recentes tecnologias de pagamento, como Pix por aproximação, e funcionalidades do Open Finance em soluções sob medida para sua empresa.

Nosso diferencial é a expertise em tecnologias de ponta e metodologias ágeis, com um histórico de sucesso no setor financeiro. Ao escolher a SoftDesign, você opta por uma parceria que acelera sua transformação digital com resultados de impacto.

Cases de sucesso no setor financeiro

A SoftDesign tem sido parceira estratégica de empresas do setor financeiro, promovendo inovação por meio de soluções personalizadas. Entre nossos cases, destacamos a Liberum Ratings, segunda maior empresa de classificação de riscos do Brasil.

Desenvolvemos soluções sob medida que modernizaram suas operações, proporcionando maior eficiência e inovação. Saiba mais no vídeo abaixo:

Outro exemplo de sucesso é o Sicredi, que atende 7,5 milhões de associados em todo o país. Nesse projeto, aumentamos a eficiência e escalamos as operações da área de Sourcing por meio de produtos digitais que gerenciam toda a jornada dos colaboradores terceiros, garantindo escalabilidade e otimizando a eficiência operacional.

Em ambos os casos, aplicamos nosso conhecimento em design centrado no usuário e metodologias ágeis, entregando resultados que fortalecem a competitividade de nossos clientes no mercado financeiro.

Conclusão

Em suma, inovações como Pix por aproximação e Open Finance representam grandes oportunidades para transformar o setor financeiro e atender às demandas de um mercado cada vez mais digital e orientado por dados.

Atualmente, priorizar segurança, inovação contínua e adoção de novas tecnologias é essencial. Por isso, contar com uma parceira estratégica, pode fazer toda a diferença para integrar essas soluções de forma eficiente.

Isso garante uma adaptação assertiva e fortalece o posicionamento da sua empresa no mercado.

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Perguntas frequentes

A seguir, iremos responder as principais dúvidas relacionadas ao Pix.

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