Transformação digital no sistema financeiro: estratégias para maximizar eficiência e inovação

A transformação digital no sistema financeiro deixou de ser somente uma vantagem estratégica — agora, é uma questão de sobrevivência. À medida que novas tecnologias redefinem a maneira como os serviços financeiros são entregues, muitas instituições enfrentam o dilema de inovar sem comprometer segurança, conformidade regulatória e eficiência operacional. 

Um reflexo dessa mudança é o estudo Digital Banking Maturity 2024, que aponta como bancos digitais líderes oferecem serviços de valor agregado (SVA) 2,5 vezes mais frequentemente do que concorrentes menos avançados.

Além disso, desde 2022, muitas instituições têm priorizado o refinamento dos recursos existentes e a otimização da experiência do usuário. Esse movimento sinaliza uma mudança estratégica que visa fortalecer a fidelização dos clientes. 

Diante desse cenário, como os executivos do setor podem transformar desafios em oportunidades? Neste artigo, exploramos as principais tecnologias e estratégias para impulsionar a inovação no mercado financeiro.

Principais tecnologias impulsionadoras

A digitalização no setor financeiro aprimora a experiência do usuário, fortalece a segurança e cria fontes de receita. No entanto, para capturar esses benefícios é necessário adotar tecnologias emergentes de forma integrada e estratégica. 

Entre as principais soluções que estão remodelando o setor, destacam-se: 

• Open Banking; 

• Blockchain; 

• Inteligência Artificial (IA); 

• Big Data;

• Pagamentos digitais.

A seguir, aprofundamos os impactos, desafios e oportunidades de cada uma dessas inovações. 

       

1. Open Banking: um novo ecossistema financeiro

O Open Banking está revolucionando o setor ao permitir o compartilhamento de dados financeiros, de forma padronizada, com consentimento do usuário. Esse modelo estimula a concorrência e a inovação ao possibilitar serviços mais personalizados e taxas mais competitivas.  

Grandes instituições, como Itaú e Bradesco, já investem em plataformas abertas para integrar serviços de terceiros e oferecer experiências aprimoradas aos usuários. No Reino Unido, fintechs como Revolut e Monzo utilizam o Open Banking para criar soluções digitais inovadoras e hiperpersonalizadas. 

Principais vantagens: 

• Maior transparência e controle dos dados pelos clientes; 

• Redução de custos para os bancos; 

• Expansão do acesso ao crédito e serviços financeiros personalizados. 

2. Blockchain: segurança e transparência nas transações

O Blockchain tem sido um divisor de águas na segurança e na transparência do setor financeiro. Afinal, sua estrutura descentralizada permite transações imutáveis e seguras.  

Bancos como JP Morgan e fintechs como Ripple utilizam Blockchain para agilizar pagamentos internacionais e desenvolver contratos inteligentes, que automatizam e garantem a execução de acordos sem necessidade de intermediários. 

Um relatório conjunto da Accenture e da McLagan revelou que essa tecnologia pode reduzir os custos de infraestrutura dos bancos de investimento em até 30%. 

Entretanto, existem alguns desafios. Entre eles: 

• Regulação ainda em desenvolvimento;

• Escalabilidade e consumo energético da tecnologia. 

3. Inteligência Artificial em finanças: automação e personalização

A Inteligência Artificial está transformando o setor financeiro ao automatizar processos, prever tendências e personalizar serviços. Bancos e fintechs empregam IA para detectar fraudes, otimizar operações e melhorar a experiência do cliente. 

Instituições como Santander e Bradesco utilizam assistentes virtuais baseados em IA para atendimento ao cliente, enquanto gestoras como BlackRock aplicam algoritmos avançados para prever riscos e sugerir investimentos estratégicos. 

Segundo Cláudio Sertório, Sócio-líder de Serviços Financeiros da KPMG no Brasil, “não se deve adotar a Inteligência Artificial apenas para seguir tendências. É essencial definir objetivos de negócio claros e alinhar a tecnologia para alcançá-los”. 

Nesse sentido, questione-se: sua empresa já usa IA de forma estratégica para otimizar operações financeiras?

4. Big Data no setor financeiro: inteligência para tomada de decisão

A aplicação de Big Data no setor financeiro tem impulsionado a transformação digital, permitindo análises avançadas para a tomada de decisões estratégicas. A capacidade de processar grandes volumes de dados possibilita a identificação de padrões, previsão de tendências e personalização de serviços financeiros com alta precisão. 

Instituições bancárias utilizam essa tecnologia para detecção de fraudes em tempo real, análise de risco e desenvolvimento de produtos financeiros customizados. Empresas como a XP Investimentos empregam algoritmos de Machine Learning para fornecer recomendações personalizadas, enquanto outras organizações financeiras segmentam clientes e otimizam campanhas de marketing por meio de análises preditivas. 

Segundo Eduardo Ughini, Product Manager da SoftDesign, “utilizando Machine Learning é possível detectar pequenas mudanças comportamentais em determinados setores, que poderiam passar despercebidas em uma análise humana. Porém, para identificar essas alterações, é necessário ter uma base de conhecimento sólida e cientistas de dados capacitados no setor financeiro.”  

Assim, o uso de Big Data e aprendizado de máquina aprimora a eficiência operacional, mas também eleva a segurança e a personalização dos serviços financeiros, tornando a análise de dados um diferencial competitivo no setor.

5. Pagamentos digitais: conveniência e eficiência

As transações eletrônicas evoluíram significativamente, impulsionadas pela necessidade de conveniência e pela ascensão de carteiras digitais como Google Pay e Apple Pay. Essas tecnologias permitem pagamentos rápidos e seguros, eliminando a necessidade de cartões físicos. 

Fintechs como Nubank e PagSeguro desempenham um papel essencial na digitalização financeira, tornando pagamentos mais acessíveis e eficientes. Além disso, os pagamentos via QR Code ganharam popularidade com o Pix, sistema de pagamento instantâneo do Banco Central do Brasil, que revolucionou o mercado alcançando mais de 150 milhões de usuários. 

Diante dessa transformação digital, sua empresa considera modernizar os meios de pagamento? Automatizar transações e integrar soluções inteligentes pode aumentar a eficiência e proporcionar uma experiência melhor para seus clientes.

Segurança e conformidade: RegTech na era digital

A transformação digital do sistema financeiro trouxe avanços, mas também desafios em segurança e conformidade regulatória. Portanto, garantir a proteção de dados e a integridade das transações exige investimentos em criptografia, autenticação multifator e monitoramento contínuo de ameaças. 

O uso de RegTech (tecnologia regulatória) está otimizando a gestão de riscos e promovendo maior transparência. Afinal, soluções baseadas em IA e Big Data aumentam a eficiência na detecção de fraudes e reduzem custos operacionais, garantindo um sistema financeiro mais seguro e confiável.

Inovação em modelos de negócio

A Automação de Processos Robóticos (RPA) e a computação em nuvem também desempenham um papel central na transformação digital do setor financeiro, promovendo maior eficiência, escalabilidade e inovação. 

O RPA reduz a necessidade de intervenção humana em tarefas operacionais repetitivas, como processamento de pagamentos e conformidade regulatória, aumentando a precisão e reduzindo custos operacionais.

Já a computação em nuvem possibilita a implementação ágil de novos serviços, garantindo escalabilidade e acesso seguro a dados em tempo real, o que favorece a inovação contínua no setor.

       

Além disso, tecnologias emergentes como a Internet das Coisas (IoT) começam a ser exploradas por bancos e seguradoras para monitoramento de ativos, precificação dinâmica de seguros e personalização de serviços com base em dados contextuais. 

Para Ughini, quando se analisa risco em investimentos, boa parte dos processos de verificação podem ser automatizados e validados por uma IA, deixando mais tempo para os analistas de risco se dedicarem a análises estratégicas complexas e decisões de alto impacto. 

Com a convergência dessas tecnologias, as instituições financeiras podem remodelar seus modelos de negócio, aumentando agilidade, segurança e competitividade em um mercado altamente dinâmico. 

Foco no cliente: experiência digital nos serviços financeiros

A experiência digital do cliente se tornou um fator crítico para fidelização no setor financeiro. Aplicativos bancários e plataformas de investimento precisam ser intuitivos, ágeis e personalizados. 

A UX (User Experience) deve ser prioridade, com interfaces acessíveis, fluxos simplificados e atendimento omnichannel. Ou seja, tecnologias como IA e análise de dados aprimoram a personalização, oferecendo recomendações e serviços sob medida para cada usuário.

Eduardo Ughini destaca que o design é um pilar central no desenvolvimento de soluções digitais.

Na SoftDesign, o profissional de UX trabalha em estreita colaboração com o Product Manager e o cliente para compreender como a informação será gerada e utilizada no dia a dia do usuário. “Essa abordagem é essencial para propor soluções eficientes e otimizar processos”, destaca o Product Manager.

Desenvolvimento e implementação de produtos digitais financeiros

O desenvolvimento de software para produtos financeiros exige abordagens ágeis e colaborativas para garantir soluções inovadoras e alinhadas ao mercado. Metodologias como Scrum e Kanban permitem entregas contínuas, aumentando eficiência e adaptação às demandas dos clientes e mudanças regulatórias.

Caso Liberum Ratings 

A SoftDesign utilizou ciência de dados e Inteligência Artificial para aprimorar a análise de fundos de investimento, tornando os processos mais ágeis e precisos. O sistema Backoffice desenvolvido reduziu em 75% o tempo de análise, permitindo o processamento de grandes volumes sem comprometer a qualidade. 

Soluções implementadas: 

• Automação de relatórios: Machine Learning identifica variações suspeitas e reduz retrabalho. 

• Predição de mudanças nos ratings: IA antecipa alterações e prioriza casos críticos. 

• Geração automática de relatórios: IA generativa otimiza a produção, deixando aos analistas a revisão final. 

Para Mauricio Bassi, Co-founder e Diretor Técnico da Liberum Ratings, a inclusão de IA no Backoffice foi um marco na transformação digital da empresa, elevando a eficiência operacional e a precisão analítica. “Não há outro produto como o nosso no mercado”, destaca. 

Caso Sicredi 

Com mais de 120 anos e 7,5 milhões de associados, o Sicredi enfrentava desafios com processos manuais na gestão de fornecedores. A SoftDesign desenvolveu dois produtos: 

• MGPT: facilita a seleção e contratação de terceirizados, estruturando a avaliação técnica. 

• Timesheet: automatiza apontamentos de horas e aprovações, integrando-se à geração de ordens de compra. 

Conclusão: desafios e oportunidades da transformação digital no sistema financeiro

A modernização de sistemas legados e a adaptação regulatória são desafios comuns no processo de transformação digital no sistema financeiro. No entanto, os benefícios superam as barreiras: instituições que investem em inovação aumentam eficiência, reduzem custos e melhoram a experiência do cliente. 

Para os líderes do setor, o segredo está em uma estratégia clara, centrada no usuário e sustentada por metodologias ágeis. Com os parceiros certos, as empresas podem acelerar sua transformação digital e se destacar em um mercado altamente competitivo. 

Na SoftDesign, impulsionamos a digitalização de grandes players do setor financeiro com soluções inovadoras e expertise comprovada. Fale com nossos especialistas e leve sua empresa ao próximo nível! 

Perguntas frequentes

A seguir, iremos responder as principais dúvidas sobre o tópico.

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